防范职业背债人及有效识别、防范不法贷款中介的金融知识科普

　　近期，社会上出现了一些不法分子，打着“轻松赚钱”“快速致富”的幌子，诱导消费者参与所谓“职业背债”活动，承诺给予高额回报，同时，不法贷款中介活动也日益猖獗，严重损害了金融秩序，给消费者带来了巨大的风险和损失。为了帮助大家增强风险防范意识，保护自身合法权益，睢宁农商行特别推出本期金融知识科普。

　　一、认识“职业背债人”

　　“职业背债人”，通常是指不法中介通过伪造、虚构等手段，将一些不符合贷款条件的人包装成“优质借款人”，骗取贷款后分成牟利。这些不法中介往往通过网络、线下传单等渠道发布广告，声称只要提供个人身份信息，配合办理贷款、信用卡等金融业务，就能获得一笔可观的“好处费”，且后续债务无需本人偿还。

　　“职业背债”的套路

　　1.虚假宣传引诱：以“无需还款即可获得高额回报”“只需贡献自己征信”“短时间轻松获得高额酬劳”“不用本人偿还债务”等极具诱惑性的话术为诱饵，吸引那些急需资金或想不劳而获的目标人群。

　　2.伪造材料骗贷：不法分子会制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将背债人包装成符合贷款条件的“优质客户”，从而骗取贷款。

　　3.抽取高额分成：在成功获取贷款后，不法分子会按照事先约定，抽取高额分成，而将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。

　　“职业背债人”面临的风险隐患

　　1.承担高额债务：背债人作为借款人，需依法偿还全部本金及利息。一旦逾期未偿还，将面临催收、罚息，甚至被起诉。从实际案例看，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一小部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。

　　2.个人信用受损：若背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录，这将严重影响其未来获取正规金融服务，如贷款、信用卡申请等。更甚者，可能成为失信被执行人，出行、就业等正常生活将受到极大限制。

　　3.法律风险极高：协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪。一旦被认定，背债人将沦为不法分子的共犯，面临被追究法律责任的风险。

　　二、警惕不法贷款中介

　　日常生活中，我们经常接到诸如“低息快贷”“无条件放款”等贷款中介的电话。近年来，不法贷款中介活动频发，部分中介机构以各种噱头，通过虚假宣传、违规收费等手段侵害消费者权益，甚至诱导消费者陷入债务危机。

　　不法贷款中介的常见套路

　　1.虚假承诺诱签约：宣称“内部渠道”“百分百放款”，利用消费者急需资金的心理，诱导其签订服务合同并支付高额“中介费”“手续费”。然而，实际放款时，消费者却发现贷款条件与承诺严重不符，甚至因资质不符被拒贷，最终损失中介费用且未能获得贷款。

　　2.伪造材料骗贷款：教唆消费者伪造银行流水、收入证明等材料，谎称“包装资质可提高通过率”。消费者一旦使用虚假材料申请贷款，不仅面临贷款被拒风险，还可能因涉嫌骗贷承担法律责任，影响个人征信记录。

　　3.捆绑收费藏陷阱：以“快速审批”为由，要求消费者在放款前支付“保证金”“服务费”，或强制捆绑购买保险、理财产品等作为放款条件。消费者若不仔细核对合同条款，极易被层层加码的隐形费用侵蚀实际到手资金，导致借贷成本远超预期。

　　4.泄露信息牟暴利：消费者在办理贷款过程中提交的个人身份信息、银行卡号、通讯录等敏感数据，可能被不法贷款中介倒卖给第三方机构，用于电话骚扰、网络诈骗等非法活动，严重威胁消费者隐私与财产安全。

　　三、如何有效识别和防范

　　1.提高风险意识：牢记“天上不会掉馅饼”，切勿轻信“无需偿还债务”“快速获利”等虚假宣传，远离任何形式的“职业背债”中介和活动。面对看似轻松赚钱的“好事”，一定要保持清醒，不要铤而走险，贪小失大。

　　2.珍惜个人信用：信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”。要合理规划收支，按时偿还各类债务，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。发现信用记录异常，及时联系金融机构核实处理。

　　3.审慎选择贷款渠道：有资金需求时，务必选择正规、可靠的持牌金融机构办理业务。通过本行官方网站、手机银行APP、营业网点等正规渠道咨询贷款信息，了解贷款产品的利率、期限、还款方式等关键信息，避免通过非法中介机构操作。

　　4.仔细阅读合同条款：在任何合同上签字前，务必仔细阅读条款，明确自身权利义务。拒绝签订空白合同或内容模糊的协议，避免事后争议；拒绝口头承诺，要求中介将关键条款写入书面合同并签字盖章。注意合同中关于贷款金额、利率、还款方式、手续费、违约责任等重要内容，如有不理解或不合理之处，应及时与相关方沟通。

　　5.保护个人信息安全：妥善保管身份证、银行卡、手机验证码等重要个人信息，不随意向他人泄露、外借，不轻易为陌生人代办贷款、信用卡等业务，避免成为他人诈骗的工具。在办理贷款业务时，注意观察业务办理环境是否安全，避免个人信息被窃取。

　　6.拒绝不合理收费和捆绑销售：拒绝向个人账户转账，所有费用支付均需通过正规对公渠道。拒绝接受捆绑销售，抵制强制购买无关产品或服务。如果中介机构在贷款过程中以各种名义收取不合理费用，或者强制要求购买保险、理财产品等，要坚决拒绝，并及时向相关部门反映。

　　7.及时举报求助：目前，公安部和国家金融监督管理总局正在联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，依法严打骗取贷款、贷款诈骗等犯罪活动。如发现有人兜售“背债赚钱”门路，或身边有类似伪造材料、骗取贷款行为的，一定要坚决拒绝，并及时向金融监管等有关部门举报或向公安机关报案。一旦不慎卷入骗局，要第一时间收集证据，寻求法律帮助，最大程度减少损失。

　　睢宁农商行在此郑重提醒广大消费者，增强风险防范意识，自觉抵制各类金融诈骗行为，共同营造安全、稳定、健康的金融环境。如有任何金融疑问或需要帮助，欢迎随时咨询睢宁农商行各营业网点或拨打客服热线4001076008。