睢宁农村商业银行2013年度信息披露报告

江苏睢宁农村商业银行股份有限公司 2013年度信息披露报告 各位股东： 根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）和《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》（银监办通〔2007〕192号）的有关规定，江苏睢宁农村商业银行（以下简称本行）对2013年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2013年度财务会计报告经徐州博远会计师事务所有限公司审计。 财务会计报告 一、主要业务数据 1.1、报告期主要利润指标情况 单位：人民币 万元 项目 2013年 利润总额 26620.63 净利润 16461.55 投资收益 10.80 营业利润 26163.00 营业外收支净额 457.63 1.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标 单位：人民币 万元 项目 2012年 2013年 营业收入 89240.62 97015.89 年末总资产 979718.73 1094233.95 年末存款余额 847523.63 942545.60 年末贷款余额 615259.96 739825.29 年末所有者权益 96715.77 108677.32 每股净资产 5．79 3．71 资产利润率 2．16 1．59 1.3报告期内资本构成及其变化情况 单位：人民币 万元 项目 2013年末 1、核心资本 104177.32 2、核心资本扣减项 30 3、核心资本净额 104147.32 4、附属资本 30429.65 5、附属资本的可计算价值 30429.65 6、总扣减项 60 7、资本净额 134546.97 8、加权风险资产 815730.16 其中：表内加权风险资产 718070.34 表外加权风险资产 97659.82 2013年，面对复杂的经济形势，全行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，转变收入增长结构，在严格防范风险的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计1094234万元；负债总计985557万元；所有者权益108677万元；实现各项收入97573.32万元，人均收入199.95万元，增加8.08万元,增长4.21%；人均净利润33.73万元，下降8.75万元，下降20.6%。 1.4利润实现情况 经徐州博远会计师事务所有限公司审计确认，全行2013年实现利润总额26621万元，比去年增加351万元，增幅1.34%。 1.5利润分配情况 按照《江苏省农村信用社2013年度会计决算工作的通知》（苏信联发[2013]223号）的要求,利润分配如下：提取法定盈余公积1646万元；提取任意盈余公积7023万元；提取一般准备3292万元，未分配利润4500万元。 二、财务报表附注（单位：人民币万元） （一）企业的基本情况 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”)系江苏睢宁农村合作银行改制设立的股份有限公司性质的商业银行，2012年12月18日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局苏银监复（2012）772号文件批准开业，领取金融机构法人许可证，机构编码：B1429H232030001 。2012年12月25日取得江苏省徐州工商行政管理局颁发的企业法人营业执照，注册号：320300000269672，法定代表人: 董谋（2014年4月3日法人代表变更为赵国才），注册资本30000万元。 截至2013年12月底，本行拥有员工488名，下设分支机构36家，其中：营业部1个，支行35个。本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。 本行主要经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。 （二）财务报表的编制基础 本行执行财政部2006 年2 月15 日颁布的《企业会计准则》及其后颁布的企业会计准则应用指南、企业会计准则解释以及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)。本财务报表以持续经营为基础,根据企业会计准则进行确认和计量。 （三）遵循企业会计准则的声明 本财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行的财务状况和经营成果等有关信息。 本行董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员承诺，本行编制的财务会计报表不存在虚假记载，误导性陈述或重大遗漏，保证财务报告中的数据真实、准确、完整。 （四）主要会计政策和会计估计 1、会计期间 本行会计年度为公历 1 月1 日起至12 月31 日止。 2、记账本位币 本行的记账本位币为人民币。 3、记账基础和计价原则 本行会计核算以权责发生制为记账基础，除某些以公允价值计量的金融资产及负债外，其余均以历史成本作为会计要素计量方法。 4、汇总财务报表 本行的汇总财务报表是以本行总部及下辖各分行、营业部个别财务报表及其他资料为基础汇总编制。 5、金融资产 5.1 金融资产分类、确认及计量 本行金融资产在初始确认时划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、持有至到期投资、贷款和应收款项以及可供出售金融资产。初始确认金融资产，以公允价值计量。 5.1.1以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括以下两类：交易性金融资产，以及本行指定的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。取得金融资产的目的主要是为了近期内出售，或者该金融资产属于进行集中管理的可辨认金融工具组合的一部分，且有客观证据表明本行近期采用短期获利方式对该组合进行管理，则该金融资产被分类为交易性金融资产。 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得与损失以及与该等金融资产相关的股利和利息收入计入当期损益。 5.1.2持有至到期投资 持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。除特定情况外(如在接近到期日时出售金额不重大的持有至到期债券)，如果本行未能将这些债券持有至到期或将部分重分类至可供出售金融资产，本行会将该类债券剩余部分重分类至可供出售金融资产，且在本会计年度及以后两个完整的会计年度内不得将该金融资产划分为持有至到期投资。 持有至到期投资采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，在终止确认、发生减值或摊销时产生的利得或损失，计入当期损益。 5.1.3贷款和应收款项 贷款及应收款项为在活跃市场中没有报价、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。 贷款和应收款项采用实际利率法，按摊余成本进行后续计量，在终止确认、发生减值或摊销时产生的利得或损失，计入当期损益。 5.1.4 可供出售金融资产 可供出售金融资产采用公允价值进行后续计量，公允价值变动形成的利得或损失，除减值损失和外币货币性金融资产与摊余成本相关的汇兑差额计入当期损益外，确认为其他综合收益并计入资本公积，在该金融资产终止确认时转出，计入当期损益。 5.1.5金融资产终止确认 当从金融资产获得现金流的权利已经到期，或本行已将与所有权相关的几乎所有风险和报酬转移，或虽然没有转移也没有保留与该金融资产所有权有关的几乎所有风险和报酬，但已放弃对该金融资产的控制时，终止确认该项金融资产。 5.2 金融资产的减值 除了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产外，本公司在每个资产负债表日对其他金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明金融资产发生减值的，计提减值准备。 6.呆账准备的计提范围和方法 本行采用备抵法核算呆账准备，按《金融企业呆账准备提取管理办法》规定的计提范围提取呆账准备。 承担风险和损失的资产应提取呆账准备，具体包括贷款（含抵押、质押、担保等贷款）、银行卡透支、贴现、信用垫款（含银行承兑江票垫款、信用证垫款、担保垫款等）、进出口押汇、股权投资和债权投资（不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证劵投资和购买的国债本息部分的投资）拆借（拆出）、存放同业款项、应收利息（不含贷款不、拆放同业应收利息）应收股利，应收租赁款、其他应收款等资产。 本行于每季度末对各项风险资产进行减值测试。2013年末，针对各类贷款、其他应收款计提了专项减值准备，其他风险资产尚未发现明显减值迹象，未予计提专项减值准备。根据承担风险和损失的资产余额的一定比例提取一般风险准备。一般风险准备的计提比例由本行综合考虑所面临的风险状况等因素确定，原则上一般风险准备余额不低于风险资产期末余额的1.5%。 本行按季对各项债权和股权资产进行检查，分析各项债权资产的可收回性，根据谨慎性原则合理预计各项资产可能产生的损失。对预计可能发生的贷款损失，计提贷款损失准备；对预计可能产生的坏账损失，计提坏账准备；对预计可能产生的长期投资损失，计提长期投资减值准备。 按规定提取的一般风险准备作为利润分配处理。一般风险准备是所有者权益的组成部分。 提取的相关资产减值准备计入当期损益。已计提资产减值准备的资产质量提高时，应在已计提减值准备的范围内转回，增加当期损益。 已核销的资产损失以后又收回的，其核销的相关资产减值准备予以转回，超过本金的部分，包括收回表内应收利息和表外应收利息，计入利息收入。转回的资产减值准备作增加当期损益处理。 7、金融负债 本行初始确认时将金融负债划分为下列两类：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和其他金融负债。本行于初始确认时即对金融负债进行分类。 8、买入返售和卖出回购 买入返售和卖出回购按业务发生时实际支付或收到的金额初始确认，并记入“买入返售金融资产”或“卖出回购金融资产款”。两者均采用实际利率法，按摊余成本后续计量。“卖出回购金融资产款”项目下的相关债券、贷款、贴现票据及长期应收款，在合约期间视为向交易对手方提供的抵押资产，仍在本行资产相关科目中反映。 9、长期股权投资 本行对被投资单位能够实施控制的长期股权投资，以及对被投资单位不具有共同控制或重大影响，并且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的长期股权投资采用成本法核算；对被投资单位具有共同控制或重大影响的长期股权投资采用权益法核算。 10、固定资产 固定资产是指为提供劳务、出租或经营管理而持有的并且使用年限超过一年的有形资产。 固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内计提。对计提了减值准备的固定资产，则在未来期间按扣除减值准备后的账面价值及依据尚可使用年限确定折旧额。 固定资产的预计使用寿命、净残值率及年折旧率列示如下： 类别 净残值率 折旧年限 年折旧率 房屋及建筑物 5 20 4.75 机器、机械 5 3 31.67 电子设备 5 3 31.67 运输工具 5 4 23.75 其他固定资产 5 5 19 11、无形资产 本行无形资产在取得时，按实际支付的价款和相关的其他支出作为成本入账。使用寿命有限的无形资产，在使用寿命内摊销；使用寿命不确定的无形资产不摊销，对于使用寿命不确定的无形资产无论是否存在减值迹象，至少于每年年底进行减值测试。 12、抵债资产 抵债资产按公允价值进行初始计量。资产负债表日，抵债资产按照账面价值与可变现净值孰低计量，当可变现净值低于账面价值时，对抵债资产计提减值准备。 抵债资产保管过程中发生的费用直接计入营业外支出。抵债资产处置时，取得的处置收入与抵债资产账面价值的差额计入营业外收入或支出。 抵债资产转为自用的，按转换日抵债资产的账面余额结转。已计提抵债资产减值准备的，同时结转减值准备。 13、长期待摊费用 长期待摊费用包括经营租入固定资产改良及其他已经发生但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费用，按预计受益期间分期平均摊销。如果长期待摊费用不能使以后会计期间受益，则该项目的摊余价值全部计入当期损益。 14、长期资产减值 固定资产、在建工程、使用寿命有限的无形资产及抵债资产等，于资产负债表日存在减值迹象的，本行对其进行减值测试。 上述资产减值损失一经确认，以后期间不得转回。 15、职工薪酬 职工薪酬主要包括工资、奖金、津贴和补贴、职工福利费、社会保险费及住房公积金、工会经费和职工教育经费等其他与获得职工提供的服务相关的支出。本行在职工提供服务的会计期间，将应付的职工薪酬确认为负债，并根据职工提供服务的受益对象计入相关资产成本和费用。因解除与职工的劳动关系而给予的补偿，计入当期损益。 16、利息收入和支出 除按公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债外，其他生息资产和负债的利息收入和支出根据权责发生制原则按实际利率法在利润表中确认。当实际利率与合同利率差异较小时，直接按合同利率确认。 17、政府补助 政府补助是指本行从政府无偿取得货币性资产和非货币性资产，不包括政府作为所有者投入的资本。政府补助分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。 与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产的使用寿命内平均分配计入当期损益。与收益相关的政府补助，用于补偿以后期间的相关费用和损失的，确认为递延收益，并在确认相关费用的期间计入当期损益；用于补偿已经发生的相关费用和损失的，直接计入当期损益。 18、所得税 所得税包括当期所得税和递延所得税。除由于与直接计入股东权益的交易或者事项相关的计入股东权益外，均作为所得税费用或收益计入当期损益。 18.1当期所得税 当期所得税是按照当期应纳税所得额计算的当期应交所得税金额。计算当期所得税费用所依据的应纳税所得额系根据有关税法规定对本年度税前会计利润作相应调整后计算得出。 本行对于当期和以前期间形成的当期所得税负债或资产，按照税法规定计算的预期应交纳或返还的所得税金额计量。 18.2递延所得税资产及递延所得税负债 某些资产、负债项目的账面价值与其计税基础之间的差额，以及未作为资产和负债确认但按照税法规定可以确定其计税基础的项目的账面价值与计税基础之间的差额产生的暂时性差异，采用资产负债表债务法确认递延所得税资产或递延所得税负债。 各种应纳税暂时性差异均应确认递延所得税负债，除非应纳税暂时性差异是在以下交易中产生的：该交易发生时既不影响会计利润，也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)。 对于可抵扣暂时性差异，本行以可抵减的未来应纳税所得额为限，确认由此产生的递延所得税资产，除非可抵扣暂时性差异是在以下交易中产生的：该交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额或可抵扣亏损。 本行于资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得税负债，依据税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量，并反映资产负债表日预期收回资产或清偿负债的所得税影响。 于资产负债表日，本行对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。 19、利润分配 按税后净利润不低于10%的比例提取法定盈余公积，按股东会及董事会决议进行红利分配及其他项目的利润分配。 20、或有负债 或有负债是指过去的交易或者事项形成的潜在义务，其存在须通过不完全由本行控制的一个或数个未来不确定事项的发生或不发生予以证实。或有负债也可能是由于过去事项而产生的现时义务，但履行该义务不是很可能导致经济利益的流出或经济利益的流出不能可靠计量。或有负债不作为预计负债确认，仅在附注中加以披露。如情况发生变化使得该事项很可能导致经济利益的流出且金额能够可靠计量时，将其确认为预计负债。 21、担保合同 本行开具下列担保合同：信用证和保函。这些担保合同将使本行在被保证方未能履行条款时，向担保合同持有方代为支付款项。担保合同的担保金额作为表外科目披露。 （五）税项 5.1主要税种及税率： 税种 计税依据 税率 企业所得税 应纳税所得额 25% 营业税 应税营业额 3% 城市维护建设税 营业税额 5% 教育费附加 营业税额 3% 地方教育费附加 营业税额 2% 5.2 税收优惠及批文 根据财政部、国家税务总局财税[2010]4号文《关于农村金融有关税收政策的通知》，2009年1月1日至2011年12月31日本行取得的金融保险业应税收入的营业税税率为3%，2009年1月1日至2013年12月31日本行取得的农户小额贷款利息收入免征营业税、在计算应纳税所得额时按90%计入收入总额。根据《财政部国家税务总局关于延长农村金融机构营业税政策执行期限的通知》（财税[2011]101号）农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税”政策的执行期限延长至2015年12月31日。 另外，根据《财政部 国家税务总局关于延长金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策执行期限的通知》（财税〔2011〕104号）文件规定，《财政部 国家税务总局关于金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除政策的通知》（财税〔2009〕99号）规定的金融企业涉农贷款和中小企业贷款损失准备金税前扣除的政策，继续执行至2013年12月31日。 上述税收优惠事宜，本行已向睢宁县地方税务局和睢宁县国家税务局报备。 （六）财务报表项目的注释 1、现金及存放中央银行款项 项目 2013.12.31 2012.12.31 原币金额 折算率 人民币金额 原币金额 折算率 人民币金额 现金： 　 　 　 　 　 　 人民币 16,257.87 　 16,257.87 14,027.43　 　 14,027.43　 存放中央银行法定存款准备金： 　 　 　 　 　 　 人民币 258,677.47 　 258,677.47　 323,183.26　 　 323,183.26　 存放中央银行财政性存款户： 　 　 　 　 　 　 人民币 14,063.90 　 14,063.90 7,973.50　 　 7,973.50　 合计 288,999.24 　 288,999.24　 345,184.19　 　 345,184.19　 2013年12 月31日及2012年12 月31 日人民币存款准备金缴存比率分别为17%、13.5%。 2、存放同业款项 项目 2013.12.31 2012.12.31 存放同业款项 89,878.68 29,698.69 存放系统内款项 19,215.36 19,011.63 存出保证金 4,000.00 合计 109,094.04 52,710.32 3、应收利息 项目 2013.12.31 2012.12.31 农户贷款应收利息 282.02 0.02 农村企业贷款应收利息 　126.95 非农贷款应收利息 　19.98 　 信用卡透支应收利息 2.94 1.12 垫款应收利息 22.68 应收利息（内部帐） 　 合 计 454.57 1.14 4、其他应收款 4.1 按性质列示 项目 2013.12.31 2012.12.31 应收暂付款项 1,150.76 576.03 待处理短款 　 其他 87.57 181.75 其他应收款总额 1,238.33 757.78 减：其他应收款坏账准备 326.51 其他应收款账面价值 911.82 757.78 4.2其他应收款账龄分析 账龄 2013.12.31 2012.12.31 金额 比例（%） 金额 比例（%） 1年以内 920.51 74.33 509.52 67.24 1至2年 101.58 8.2 248.26 32.76 2至3年 200 16.16 3年以上 16.24 1.31 合计 1238.33 100 757.78 100 减：其他应收款坏账准备 326.51 其他应收款账面价值 911.82 5、发放贷款和垫款 5.1贷款和垫款按个人和企业分布情况： 项目 2013.12.31 2012.12.31 个人贷款和垫款： 农户贷款 288209 275772 非农个人贷款 96458 88827 个人信用卡透支 5136 1065 其他 　 　 小计 389803 365664 企业贷款和垫款： 　 农村经济组织贷款 106 农村企业贷款 310817 245067 非农企业贷款 　 　 商务卡透支 　 　 贴现资产 27021 垫款 12078 4529 小计 350022 249596 贷款和垫款总额 739825 615260 减：贷款损失准备 64299　 50622 贷款和垫款账面价值 675526　 564638 5.2 发放贷款按行业分布情况： 行业分类 2013.12.31 2012.12.31 金额 比例(%) 金额 比例(%) 农、林、牧、渔业 390239 52.75 370341 60.19 采矿业 　 　 　 　 制造业 151857 20.53 130974　 21.29 电力、燃气及水的生产和供应业 　 　 　 　 建筑业 10390 1.40 8063　 1.31 交通运输、仓储和邮政业 2267 0.31 2357 0.38 信息传输、计算机服务和软件业 　 　 865　 0.14 批发和零售业 56382 7.62 21718 3.53 住宿和餐饮业 8555 1.16 10455 1.70 金融业 　 　 　 　 房地产业 51533 6.97 48688 7.91 租赁和商务服务业 31853 4.31 19289　 3.14 科学研究、技术服务和地质勘查业 　 　 　 　 水利、环境和公共设施管理业 5 　 6　 居民服务和其他服务业 150 0.02 176 0.03 教育 750 0.10 520　 0.08 卫生、社会保障和社会福利业 　 　 35 0.01　 文化、体育和娱乐业 　 　 　 公共管理和社会组织 　 　 国际组织 　 　 　 　 其他 25300 3.42 个人 10544 1.43 1774 0.29 贷款和垫款总额 739825 100.00 615260　 100　 减：贷款损失准备 64299　 　 50622　 　 贷款和垫款账面价值 675526　 　 564638　 　 5.3 贷款损失准备： 项目 2013.12.31 2012.12.31 年初余额 50622 36495 本年计提 26819 20509 本年核销 15232 8167 本年转入、转出 2090 1785　 年末余额 64299 50622 5.4 贷款及垫款五级分类情况： 五级分类 2013.12.31 2012.12.31 金额 比例% 金额 比例% 正常 646232 87.35 505482 82.16 关注 61921 8.37 86371 14.04 次级 29036 3.92 18035 2.93 可疑 2636 0.36 5335 0.87 损失 36 0.01 合计 739825 100.00 615260 100.00 5.5期末前十名单户贷款客户明细 5.5.1 2013年12月31日贷款前十名 客户 行业 贷款余额 占贷款总额比例 五级分类 江苏瑞通投资发展有限公司 租赁和商务服务 10300 1.39% 正常类 睢宁良元国际酒店有限公司 住宿和餐饮业 7800 1.05% 正常类 徐州祥宇粮油实业有限公司 农、林、牧、渔业 7500 1.01% 正常类 睢宁朗润商贸有限公司 批发和零售业 7000 0.95% 正常类 江苏鑫福源商贸有限公司 批发和零售业 6600 0.89% 正常类 徐州新彩票证印务有限公司 制造业 6600 0.89% 次级类 徐州兴宁皮业有限公司 制造业 6000 0.81% 正常类 江苏元通投资发展有限公司 租赁和商务服务 5900 0.80% 正常类 江苏苏醇酒业有限公司 制造业 5200 0.70% 关注类 徐州鸿达鹏商贸易有限公司 批发和零售业 5000 0.68% 正常类 合计 　 67900 9.17% 　 5.5.2 2012年12月31日贷款前十名 客户 行业 贷款余额 占贷款总额比例 五级分类 江苏瑞通投资发展有限公司 制造业 7700 1.25% 正常类 徐州新彩票证印务有限公司 制造业 6600 1.07% 正常类 江苏景天置业有限公司 建筑业 6026.32 0.98% 正常类 徐州兴宁皮业有限公司 制造业 6000 0.98% 关注类 睢宁良元国际酒店有限公司 服务业 6000 0.98% 关注类 徐州鸿翔房地产开发有限公司 房地产业 5758.50 0.94% 正常类 江苏苏醇酒业有限公司 制造业 5500 0.89% 正常类 睢宁县百盛商贸有限责任公司 批发和零售业 5300 0.86% 正常类 徐州市汇源商务酒店有限公司 服务业 4800 0.78% 正常类 睢宁县冠兴轧辊制造有限公司 制造业 4500 0.73% 正常类 合计 　 58184.82 9.46% 　 5.6前十大股东贷款明细 5.6.1 2013年12月31日前十大股东贷款情况 十大股东 行业 贷款余额 占贷款总额比例 五级分类 上海苏辰实业有限公司 制造业 1000 0.14 正常 徐州锦园房地产开发有限公司 房地产 0 0.0 睢宁县宏峰纺织有限公司 制造业 4560 0.62 正常 江阴市澄润石油化工有限公司 制造业 0 0.0 睢宁良元国际酒店有限公司 服务业 7800 1.05 正常 江苏苏醇酒业有限公司 加工 5200 0.70 正常 徐州鼎力公路工程有限公司 制造业 0 0.0 睢宁县百盛商贸有限责任公司 服务业 0 0.0 无锡市斯格尔贸易有限公司 制造业 0 0.0 徐州市金龙宇面粉有限公司 加工 300 0.04 正常 合 计 　 18860 2.55 5.6.2 2012年12月31日前十大股东贷款情况 十大股东 行业 贷款余额 占贷款总额比例 五级分类 上海苏辰实业有限公司 制造业 1000 0.16 正常 徐州锦园房地产开发有限公司 房地产 90 0.01 正常 睢宁县宏峰纺织有限公司 制造业 1960 0.32 正常 江阴市澄润石油化工有限公司 制造业 　 　 睢宁良元国际酒店有限公司 服务业 6000 0.98 正常 江苏苏醇酒业有限公司 加工 5500 0.89 正常 徐州鼎力公路工程有限公司 制造业 　 　 睢宁县百盛商贸有限责任公司 服务业 5300 0.86 正常 无锡市斯格尔贸易有限公司 制造业 　 　 徐州市金龙宇面粉有限公司 加工 　 　 合 计 　 19850 3.23 6、长期股权投资 被投资单位 核算方法 初始投资成本 2013.12.31余额 2012.12.31余额 在被投资单位持股比例% 减值准备 当年现金红利 省联社 成本法 60 60 60 　 　 10.8 合计 　 60 60 60 　 　 10.8 长期股权投资的说明:长期股权投资为入股省联社资金。 7、在建工程 项目 预算数 2012.12.31 本期增加 本期减少 2013.12.31 转入固定资产 其他减少 凌城 　 10.60　 　 10.60　 晋陵支行 　 990.99 990.99　 　 0 邱集支行改造 　 270.48 99.37 369.85　 　 0 姚集 　 26.8 3.89 　 　 30.69 总行办公楼 　 0.9 　 　 0.9 成侯支行 　 2,375.76 2,375.76　 　 0 梁集 55.83 55.83 八里 1,001.25 1,001.25 刘圩 9.37 9.37 大观园支行 1,158.00 1,158.00 机房 68.40 68.40 0 合计 　 3,664.93 2,406.71 3,805.00 　 2,266.64 8、长期待摊费用 项目 2012.12.31 本期增加 本期摊销 2013.12.31 剩余摊销月份 省联社综合业务统建费等 290.34 202.16 88.18 　 合计 290.34 202.16 88.18 　 9、递延所得税资产 项目 2013.12.31 2012.12.31 可可抵扣暂时性差异 递递延所得税资产 可可抵扣暂时性差异 递 递延所得税资产 贷款减值准备 3730.08 932.52 3730.08 932.52 其他资产减值准备 312 78 312 78 计计入其他综合收益的可供出售金融资产公允价值变动 其他 小计 4042.08 1010.52 4042.08 1010.52 10、资产减值准备明细 项目 2012.12.31 本年增加 本年减少 2013.12.31 本年计提 其他增加 本年核销 其他减少 信贷组合计提损失准备 11795.00 26819.00 245.32 15232 21928.32 一般准备 34911.93 　 　 34911.93 收回央行已置换贷款本金 19.49 　 2.32 　 　 21.81 特种准备 388.00 388.00 其他损失准备 3895.58 　 3153.00　 　 1699 7048.58 合 计 50622.00 26819.00 3788.64 15232 1699 64298.64 11、同业及其他金融机构存放款项 项目 2013.12.31 2012.12.31 同业存放 5135.85 933.02 其他金融机构存放 合计 5135.85 933.02 12、吸收存款 12.1各项存款列示: 项目 2013.12.31 2012.12.31 个人储蓄 559152.39 431617.24 个人活期存款 89143.08 87359.75 个人定期存款 470009.31 344257.49 其中：一年以下定期储蓄存款 63073.89 53046.46 一年及一年以上定期储蓄存款 406935.42 291211.03 单位存款 81660.67 54798.82 单位活期存款 79168.41 54117.93 单位定期存款 2492.26 680.89 其中：一年以下定期存款 　 461.58 一年及一年以上定期存款 2492.26 219.31 银行卡存款 133073.76 129350.58 财政性存款 18036.76 17879.86 应解汇款 2530.76 9642.41 汇出汇款 7.50 17.00 保证金存款 148083.76 204217.72 吸收存款合计 942545.60 847523.63 12.2保证金列示: 项目 2013.12.31 2012.12.31 银行承兑汇票保证金 147887.00 203988.12 信用证保证金 担保公司保证金 其他保证金 196.76 229.60 合计 148083.76 204217.72 13、应交税费 项目 2013.12.31 2012.12.31 企业所得税 3478.47 447.41 营业税 490.62 591.33 城市维护建设税 23.42 28.41 教育费附加 25.64 30.63 其他 56.12 67.80 合计 4074.27 1165.58 14、应付利息 项目 2013.12.31 2012.12.31 应付各类存款利息 14398.38 11333.52 应付其他利息 合计 14398.38 11333.52 15、股本 项目 2012.12.31 本年变动 2013.12.31 发行新股 公积金转股 其他 小计 境内法人股 17353.82 　 17353.82 员工自然人股 2221.23 　 2221.23 社会自然人股 10424.95 　 10424.95 合计 30000 　 30000 股本变动说明:截至2013年12月31日股本总额没有变动。 16、资本公积 项目 2012.12.31 本年增加 本年减少 2013.12.31 股本溢价 5584.55 5584.55 公允价值变动 其他资本公积 1271.32 1271.32 合计 6855.87 6855.87 17、盈余公积 项目 2012.12.31 本年增加 本年减少 2013.12.31 法定盈余公积 6606.67 1646.15 8252.82 任意盈余公积 34558.48 7023.08 41581.56 合计 41165.15 8669.23 49834.38 18、一般风险准备 项目 2012.12.31 本年增加 本年减少 2013.12.31 计提一般风险准备 14194.75 3292.31 17487.06 税费减免 合计 14194.75 3292.31 17487.06 （七）关联方及关联交易 1.关联方 (1) 持本行5%以上(含5%)股份的股东 关联方名称 2013.12.31 2012.12.31 股份份额 持股比例% 股份份额 持股比例% 上海苏辰实业有限公司 2800 9.33 2800 9.33 徐州锦园房地产开发有限公司 2000 6.67 2000 6.67 睢宁县宏峰纺织有限公司 1500 5 1500 5 合计 6300 21 6300 21 (2) 其他关联方情况 其他关联方包括关键管理人员(董事、监事、总行高级管理人员)或与关键管理人员关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业。截止2013 年12月31 日，本行无董事、监事、高级管理人员在本行以外兼任董事长、总经理职务而与本行构成关联方关系并与本行发生交易。 2、关联方交易： 本行与关联方交易的条件及价格均按本行的正常业务进行处理。针对不同类型和内容的关联交易，本行根据《江苏睢宁农村合作银行关联交易管理办法》由相应的机构实施审批。 1)发放贷款和垫款余额： 关联方名称 2013.12.31 2012.12.31 上海苏辰实业有限公司 1000 1000.00 江苏苏醇酒业有限公司 5200 90.00 睢宁县宏峰纺织有限公司 4560 1960.00 合 计 10760 3050.00 2)利息收入： 关联方名称 2013年度 2012年度 上海苏辰实业有限公司 130 108.00 江苏苏醇酒业有限公司 650 13.00 睢宁县宏峰纺织有限公司 366 276.68 合 计 1146 397.68 （八）承诺事项 项目 2012.12.31 2012.12.31 银行承兑汇票 245744 391293 开出信用证 开出保函 合计 245744 391293 （九）工资薪酬情况 2013年度，全行列支薪酬7632万元，居同业中等水平，其中高管人均薪酬比上一年度下降5.7%。 为完善薪酬激励机制，突出“按劳分配、按绩取酬、多劳多得、兼顾公平、权责利相结合”的指导原则，本行积极转变绩效薪酬考核模式，并专门上线绩效考核系统。新的绩效考核模式将考核直接垂直到个人，并对每一笔业务进行计价，实现办一笔业务就有一笔业绩，收入直观透明。同时，针对各岗职责的不同实施差异化考核，依据各岗贡献度的大小合理进行薪酬比例调配，基本形成了以多劳多得、创造效益为导向的绩效薪酬考核体系，最大限度地激励员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。 （十）其他财务指标 项目 2013.12.31 2012.12.31 资本净额 134546.97 122585.42 核心资本净额 104177.32 92185.77 附属资本净额 30429.65 30429.65 加权风险资产净额 815730.16 814149.13 其中:表内加权风险资产净额 718070.34 627074.14 表外加权风险资产净额 97659.82 187074.99 净利息差 6.96 5.97 人均存款额 2019.43 1811.26 人均净收入 167.55 130.50 百元贷款收息率 13.43% 13.79 正常贷款利息收回率 97.53% 95.82 人均费用额 42.35 42.37 注：净利息差等于平均生息资产收益率减平均计息负债付息率。 （十一）审计报告 2013年度业务经营情况经徐州市博远会计师事务所有限公司审计，报告载“我们认为，贵行财务报表已经按照企业会计准则的规定编制，在所有重大方面公允反映了贵行2013年12月31日的财务状况以及2013年度的经营成果和现金流量”（详见附徐博会审字（2014）03号）。 风险管理状况 一、信用风险状况 信用风险指本行借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。报告期本行努力建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程，以确保风险和收益得到均衡。 本行设立风险与关联交易管理委员会，在董事会批准的风险管理政策及权限框架内，负责审议并决策重大信用风险管理政策，审议复杂信贷项目，逐步完善授权授信管理办法，按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险进行分级审议。报告期内本行以组建商业银行为契机，对所有信贷制度进行了梳理和完善，加强了贷款风险管理，严格执行贷款“三查”流程和审贷分离制度，根据信贷业务各风险控制环节，制定互相制约的工作岗位及职责，确保信用风险管理流程的有效实施。 截至2013年12月底，按照五级分类口径，不良资产率为2.91%，比年初上升0.7个百分点；不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点；不良贷款余额31672万元，比年初上升8265万元。今年以来受经济下行影响，贷款违约情况明显增多，我行在抓好业务发展的同时着力做好贷款质量的控制，通过优化增量、盘活存量、强化贷后管理来提高贷款质量，通过上门清收、依法清收和核销等方式清收压降不良贷款。 按照银监部门标准，单一集团客户授信集中度不得超过金融机构资本净额15%，单一客户贷款总额不得超过金融机构资本净额10%，截至2013年12月底，我行单一集团客户授信集中度（8.77%）和单一客户贷款集中度（8.77%）均符合银监部门监管要求。 二、流动性风险状况 流动性风险指本行无法满足客户提取到期负债及新增贷款、合理融资等需求，或者无法以正常的成本来满足这些需求的风险。报告期根据国家宏观经济金融形势的变化特点与发展趋势，结合我县经济发展情况，制定了流动性管理的处置预案，确保各项业务协调发展，在保证流动性安全的前提下，提高整体资金收益水平。 报告期末，我行流动性比例为65.42%，高于监管指标40.42个百分点，流动性较为充足。从负债方面分析，我行主要负债是存款，存款客户比较分散，短时间集中提现的可能性较小，故支付风险较低；从资产分析方面，我行资产的大部分为贷款，其中一年之内到期的“三农”贷款占相当大的比重，贷款投向比较分散，且随着近几年整体信用环境的提升，贷款按期收回率不断提高，不会发生较大的信贷风险。至12月末末我行存贷比例为78.5%，比年初上升了5.9个百分点。 三、市场风险状况 本行的市场风险主要来源于利率风险。报告期本行积极创建科学有效的市场风险管理制度，努力提高对市场风险的识别、量化、监测和控制能力。按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，以《江苏睢宁农村商业银行贷款定价管理办法》为依据，做好市场风险的分析监控，通过加强业务和制度创新，深化经济政策和金融市场研究，把握市场利率变动走势，增强利率风险管理能力，提高市场风险管理水平，进一步推进利率市场化的改革进程。 四、操作风险状况 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期，本行防范操作风险的主要措施有：一是通过强化内部控制、提升员工风险防范意识；二是通过深入开展案件专项治理和治理商业贿赂工作，对重要岗位进行排查，实行岗位轮换与强制休假制度；三是完善《江苏睢宁农村商业银行员工违规违章行为记分考核办法》，加大对违规人员的处理力度；四是对员工实行定期法律法规和计算机等知识培训，提升员工防控操作风险的技能；五是加强对账户管理、票据业务、现金、重要空白凭证等重点风险环节的检查和控制；六是完善内控机制，强化流程管理，有效地防范了操作风险。 报告期内，本行未发生操作风险事件。 五、 相关风险指标 项目 指标值 2013.12.31（%） 2012.12.31（%） 流动性风险 存贷款比 ≤75% 78.49 72.60 流动性比例 ≥25% 65.42 103.27 流动性缺口 ≥-10% 43.6 53.84 信用风险 不良资产率 ≤4% 2.91 2.21 不良贷款率 ≤5% 4.28 3.80 单一集团客户授信集中度 ≤15% 8.77 6.28 风险迁徙 正常类贷款迁徙率 16.33 12.77 关注类贷款迁徙率 20.42 43.34 次级类贷款迁徙率 87.64 62.60 可疑类贷款迁徙率 0 100 盈利能力 成本收入比 ≤45% 26.93 22.13 资产利润率 ≥0.6% 1.59 2.16 资本利润率 ≥11% 16.03 26.06 准备金充足程度 贷款损失准备充足率 ≥150% 341.1 225.90 不良资产拨备覆盖率 ≥150% 201.62 216.30 资本充足程度 资本充足率 ≥8% 16.49 15.0569 核心资本充足率 ≥4% 12.77 11.3230 法人治理状况 一、召开股东大会情况 2013年3月13日，召开了江苏睢宁农村商业银行股东大会第二次会议，出席会议的股东494人（含代理人），投票权数23084.66个,占总投票权数76.95%，符合召开股东大会条件。大会以记名投票方式表决，审议通过了《江苏睢宁农村商业银行股份有限公司2012年度董事会工作报告》等8项议案，并形成了8项决议。会议实行律师见证制度，由江苏仁台律师事务所两位律师进行现场见证并出具了法律意见书。 二、董事会的构成及其工作情况 （一）董事会成员简介 经股东大会选举，本行董事会年初为11人，6月份因高管人员变动，原执行董事李春副行长调整为监事长，由董事改任监事，所以董事会成员变为10人，其中内部职工董事为2人，外部董事为8人（含3名独立董事）。具体成员如下： 董谋同志简历：董谋，男，汉族，江苏睢宁人，1965年10月出生，本科学历，助理经济师，中共党员，1983年8月参加工作，2013年12月底任睢宁农商行董事长、党委书记；目前已调任沛县农商行董事长。 张雪同志简历：张雪，男，1968年2月出生，江苏睢宁人，本科学历，经济师，中共党员，1991年3月参加工作，现任睢宁农商行董事、行长。 郭希忠同志简介：郭希忠，男，汉族，1950年1月出生，江苏新沂人，大学学历，副研究员，中共党员。原徐州市人大副主任、党组成员，2012年2月退休至今被江苏师范大学聘为兼职教授；2012年12月至今任睢宁农商行独立董事。 王夫玉同志简介：王夫玉，男，汉族，1961年10月出生，江苏东海人，博士研究生、农工党党员。现任农工党江苏省委联络处处长；2012年12月至今任睢宁农商行独立董事。 肖斌卿同志简介：肖斌卿，男，汉族，1979年10月出生，福建南靖人，博士研究生，中共党员，南京大学工程管理学院博士学位，现任南京大学工程管理学院银行研究中心主任、南京大学——江苏省农村信用社联合社金融创新产学研教实验基地研究员、中国上市公司投资者关系管理研究中心研究员等，2012年12月至今任睢宁农商行独立董事。 朱怀动同志简历：朱怀动，男，汉族，1981年3月出生，江苏泗洪人，中共党员，现任上海苏辰实业有限公司总经理，2012年12月至今任睢宁农商行董事。 陈影同志简历：陈影，男，汉族，1965年8月出生，安徽宿州人，大专学历，江苏苏醇酒业有限公司董事长，2012年12月至2013年3月任睢宁农商行董事，已于股东大会第三次会议上辞去董事职务。 刘凯同志简历：刘凯，男，汉族，1967年10月出生，江苏睢宁人，高中学历，1998年取得江苏机关管理干部学院“经济管理”专业证书，中共党员，现任百盛商贸有限公司董事长；2009年6月至2012年11月任睢宁农合行董事；2012年12月至今任睢宁农商行董事。 陈红金同志简历：陈红金，男，汉族，1970年11月出生，江苏睢宁人，中专学历，中共党员，现任睢宁县宏峰纺织有限公司总经理，2012年12月至今任睢宁农商行董事。 王靖文同志简历：王靖文，男，汉族，1953年7月出生，江苏睢宁人，高中学历，中共党员，2012年12月至2013年3月任睢宁农商行董事，已于股东大会第三次会议上辞去董事职务。 （二）工作情况 2013年董事会召开了6次会议，其中4次例会、2次临时会议。审议通过了行长室2012年经营工作汇报、2013年工作意见等各项议案，本行2012年度财务决算、利润分配、股金分红及2013年度财务预算等方案；审议风险管理、财务管理、稽核等工作报告；审议通过了各项议事规则和制度，认真研究部署了当前的重点工作，共形成决议41项。 为提高董事会的履职能力，完善法人治理结构，充分发挥决策和监督作用，根据相关法律、法规和本行章程的规定，成立了发展战略委员会、风险管理和关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、审计委员会等，并制定了相应的议事规则，按规定开展工作。2013年共召开召开发展战略委员会会议4次，风险管理与关联交易委员会会议6次，审计委员会2次，提名与薪酬委员会2次。 三、监事会的构成及其工作情况 （一）监事会成员简历 经股东大会选举，睢宁农村商业银行第一届监事会成员共7人，其中内部监事3人，外部监事4人。年度中间，因朱宜明监事长退居二线，由李春同志担任监事长。具体成员如下： 李春同志简历：李春，男，汉族，江苏睢宁人，1966年7月出生，本科学历，助理经济师，中共党员，1986年4月参加工作，现任睢宁农商银行监事长。 朱向钗同志简历：朱向钗，男，汉族，1958年8月出生，中共党员，大专学历，江苏睢宁人，1977年3月参加工作现任睢宁农商银行办公室副主任兼睢宁农商行监事。 夏春兵同志简历：夏春兵，男，汉族，1970年11月出生，中共党员，大专学历，江苏睢宁人，1990年3月参加工作，现任睢宁农商行城东支行行长兼睢宁农商行监事。 韩修堂同志简历：韩修堂，男，汉族，1968年2月出生，江苏睢宁人，高中学历，中共党员，现任徐州鹏宇木业有限公司董事长，2012年12月至今任睢宁农商行监事。 姬茂芝同志简历：姬茂芝，男，汉族，1968年8月出生，大专学历，中共党员现，任徐州金孔雀面粉有限公司总经理、徐州祥宇粮油实业有限公司董事长，2012年12月至今任睢宁农商行监事。 王先良同志简历：王先良，男，汉族，1965年4月出生，江苏睢宁人，大专学历，中共党员，现任睢宁良元国际酒店有限公司董事长（期间1990年9月至1993年7月在江苏广播电视大学学习工程管理），2012年12月至今任睢宁农商行监事。 张康辉同志简历：张康辉，男，汉族，1966年10月出生，江苏睢宁人，本科学历，中共党员，个体经营户，2012年12月至今任睢宁农商行监事。 （二）工作情况 报告期内监事会参与了董事会决策过程，并在参与中发挥监督作用，支持、配合和监督高级管理层合规、合法开展各项工作。报告期召开5次会议，选举了李春同志为监事长，审议通过了行长室每季度工作报告、审计工作报告和董事、监事、经营层的履职评价报告等，形成决议共22项，有效促进了本行的科学稳健发展。 四、高级管理层的构成及其基本情况 （一）行长室成员简历 张雪同志简历：现任江苏睢宁农村商业银行行长，个人简历同董事会成员简历。 夏浩博同志简历：夏浩博，男，汉族，江苏睢宁人，1972年4月出生，本科学历，经济师，中共党员，1996年11月参加工作，现任睢宁农商银行副行长。 颜斐同志简历：颜斐，男，汉族，1979年6月出生，中共党员，经济师，注册金融分析师（一级），硕士研究生学历，现任睢宁农商银行副行长。 孙武同志简历：孙武，男，汉族，1969年3月，中共党员，助理会计师，大专学历，1991年05月参加工作，现任睢宁农商银行副行长。 （二）工作情况 报告期，行长室在董事会的授权下，开拓创新、锐意进取，取得了各项业务的又好又快发展： 一是存款保持稳步增长。至12月末各项存款余额94.25亿元，比年初净增9.5亿元，各项存款总量和增量分别占全县金融机构总量和增量的38.5%和32.7%； 二是资产规模继续攀升。至12月末资产规模达 109.42亿元，比年初净增11.45亿元，增幅达11.69%。其中：各项贷款余额73.98亿元，比年初净增12.46亿元，增幅达20.3%。各项贷款总量和增量分别占全县金融机构总量和增量的53.1%和56.7%；贷款总量和增量均居全县金融机构之首。三是贷款质量有所改善。至12月末五级分类不良贷款余额3.17亿元，比年初上升0.83亿元，不良贷款占比为4.28%，比年初上升0.48个百分点，不良贷款增长趋势得到控制。 四是监管指标持续向好。至12月末实现各项收入9.76亿元，比同期增0.82亿元，收入增长率为9.13%；其中利息收入7.82亿元，比同期增0.4亿元，收息率为11.66%。实现利润总额2.66亿元，同比增盈351万元。 五是电子银行迅猛发展。至12月末累计发放圆鼎卡31.85万张，卡内余额达13.31亿元，发放圆鼎贷记卡2151张，自助取款机75台，在村级街道、社区、医院等新增10个自助服务区，个人网银2.06万户，企业网银838户，新版手机银行9256户，POS机1176台。六是案件防控能力进一步增强，合规文化建设深入人心，案件防控长效机制不断完善；七是职工素质得到进一步提升、绩效考核得到进一步完善，全员战斗力得到进一步增强。 五、部门与分支机构设置情况 江苏睢宁农村商业银行下设12个职能部门，分别为：综合部、计划财务部、运营管理部（下设对账中心、清算中心、事后监督中心、授权中心）、授信管理部、信贷管理部、业务拓展部、电子银行部、科技信息部、审计稽核部（隶属于董事会）、风险管理部、合规部、保卫部。同时，下设1个营业部、35个支行。分支机构情况见下表： 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司 分支机构情况一览表 序号 核准开业机构名称 联系电话 机构地址 1 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司文学路支行 88341600 睢宁县文学路文化广场东侧 2 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司官山支行 88201080 睢宁县官山镇官北村三组府前街北侧 3 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司李集支行 88281055 睢宁县李集镇后大街 4 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司黄圩支行 88271351 睢宁县官山黄圩村南北街东侧 5 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司邱集支行 88251020 睢宁县邱集镇大街 6 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司王林支行 88241301 睢宁县邱集镇王林大街西侧 7 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司凌城支行 88231538 睢宁县凌城镇凌城村中心街西侧 8 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司沙集支行 88221034 睢宁县沙集镇沙集村府前路南侧 9 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司刘圩支行 88481006 睢宁县梁集镇刘圩大街北侧 10 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司高作支行 88211031 睢宁县高作镇高南村徐淮公路北侧 11 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司梁集支行 88451048 睢宁县梁集镇大街南侧 12 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司魏集支行 88421047 睢宁县魏集镇大街 13 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司浦棠支行 88411184 睢宁县魏集镇浦棠大街北侧 14 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司古邳支行 88441047 睢宁县古邳镇古陵路50号 15 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司姚集支行 88431043 睢宁县姚集镇南北街东侧 16 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司龙集支行 88471331 睢宁县庆安镇龙集大街南侧 17 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司张圩支行 88191020 睢宁县姚集镇张圩大街北侧 18 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司双沟支行 88161018 睢宁县双沟镇新华街北侧 19 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司王集支行 88111037 睢宁县王集镇泗八路东侧 20 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司高集支行 88171035 睢宁县岚山镇高集大街北侧 21 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司桃园支行 88263000 睢宁县桃园镇仔仙东路北侧 22 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司朱集支行 88292217 睢宁县桃园镇朱官路东侧 23 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司岚山支行 88151020 睢宁县岚山镇府前街12号 24 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司苏塘支行 88121021 睢宁县王集镇苏塘平楼村东西街北侧 25 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司朱楼支行 88131725 睢宁县睢城镇朱楼街北侧 26 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司庆安支行 88461035 睢宁庆安镇匡桥村杨庄组东西大街南侧 27 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司睢城镇支行 88385649 睢宁县人民东路10号 28 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司中山支行 88091688 睢宁县中山北路时代商城13-1号 29 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司众鑫支行 88326116 睢宁县新市东街良元商城15.16.17室 30 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司晋陵支行 88385540 睢宁县八一西路86号 31 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司八里支行 88210031 睢宁县高作镇徐淮路北、钢铁路东侧 32 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司城东支行 88393924 城东升街金顶世贸城丁香园14-7-11号 33 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司红叶支行 88396525 睢宁县府前路与濉河路交叉路口 34 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司天虹支行 88360747 睢宁县天虹大道紫金花城壹幢01-05室 35 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司成侯支行 88383780 睢宁县城新市路南侧成侯花园B区 36 江苏睢宁农村商业银行股份有限公司营业部 88341090 睢宁县元府东街99号 年度重大事项 一、改革发展情况 一是加快改革发展步伐，推进商务转型。以商行成立为契机，按照商务转型和流程银行建设要求，对业务流程进行重新设计，在原有部门基础上，新设立业务拓展部，将合规风险部分设为合规管理部和风险管理部，将财务会计部分设为计划财务部和运营管理部；最终实现信贷前、中、后台分设，业务部门精细化操作。同时，我行独立董事、南大肖斌卿教授对中层以上干部进行商务转型和流程银行专题培训。 二是立足“三农”定位，打牢发展根基。以贯彻落实银监会提出的“三大工程”为契机，深入开展“走街扫巷”和“阳光信贷”等工作。通过便民服务卡、公示牌、上门走访、推介会等多种形式，着力提升“阳光信贷”质量和水平，力求做优、做精、做细，实现“一次授信、周转使用、余额控制，柜面放款”的新模式。至12月末累计向中小企业和“三农”行业投放信贷31.4亿元和59.9亿元，以有限的信贷资源全力支持中小企业和“三农”发展。先后荣获睢宁县“三解三促”活动先进单位、支持地方经济发展先进单位。 三是注重深化人事制度改革，加强队伍建设。人力资源进一步优化，实现40余人（次）中层干部“双选”轮岗交流；面向社会招收21名大学生，注入新鲜的“血液”；积极上线绩效考核系统，激发全员活力；实施“人才池”发展战略，并挑选部分人员到机关挂职锻炼，25名后备人才已重用17人。 二、社会形象方面 一是注重提高服务质量，加强行风建设。以“创先争优”活动为载体，积极争创“群众最满意的服务窗口”，重点推进“阳光信贷”、“标杆服务”等活动开展，积极实施“有奖举报机制”，不断提高服务实效。特别是借助党的群众路线教育实践活动契机，加强“为民、务实、清廉”教育，坚持杜绝工作中的“四风”行为，不断提高服务质量、服务内涵和服务效率，不断提升农商行的形象。先后获得徐州市金融系统文明单位、省银行业文明规范服务示范单位、省总工会模范职工之家、江苏省文明单位等荣誉称号，在睢宁县第二届文明礼仪大赛中荣获一等奖。在“七一”前又集中表彰了40名党员先锋岗，极大地调动员工创建文明行业的积极性。 二是积极反哺社会，承担社会责任。2013年向社会捐赠、支付慰问金和各类扶贫助困资金68余万元，向四川雅安地震灾区捐款10万，向睢宁县企业家协会捐赠10万元，向“舞动睢宁·和谐四季”健身打擂台捐赠10万元，向庆安镇骑路村白血病患者捐款5.3万元，向龙集中学捐赠8台投影仪等。联合举办“农商银行杯”睢宁精神概括提炼及表述语征集、见证睢宁十二年大型纪实摄影展、我爱家乡古黄河主题摄影等活动。 三、股权结构及变动情况 根据《公司法》和《章程》规定，自睢宁农商银行成立一年内股权不得发生转让等行为。目前，我行股东为1124人，股金为30000万股，其构成为：法人股东47个,股金17353.82万股，占股金总额的57.85%；自然人股东1077个，股金12646.18万股，占股金总额的42.15%；2013年度未发生股权变动情况。 四、最大十户股东情况 最大十户股东表 单位：元 序号 股东名称 法人 代表 持股股份（万股） 持股比例(%) 1 上海苏辰实业有限公司 杨伟 2800.00 9.33% 2 徐州锦园房地产开发有限公司 蒋红 2000.00 6.67% 3 睢宁县宏峰纺织有限公司 陈红金 1500.00 5.00% 4 江阴市澄润石油化工有限公司 赵玲娣 1283.82 4.28% 5 睢宁良元国际酒店有限公司 王先良 1000.00 3.33% 6 江苏苏醇酒业有限公司 李荣英 800.00 2.67% 7 徐州鼎力公路工程有限公司 陈冲 800.00 2.67% 8 睢宁县百盛商贸有限责任公司 刘凯 600.00 2.00% 9 无锡市斯格尔贸易有限公司 杨永 600.00 2.00% 10 徐州市金龙宇面粉有限公司 孙家宇 400.00 1.33% 睢宁县豪盛房地产开发有限公司 邱大志 400.00 1.33% 其他提示 一、本行董事会、监事会及高级管理人员保证本报告所载内容无虚假和隐瞒事实情况，并对其承担相应的法律责任。 二、信息披露途径 1、本报告在《今日睢宁》上予以披露； 2、本报告登载我行官方网站。网址：www.jssnrcb.com； 特此报告。 附：1.江苏睢宁农村商业银行2013年12月31日资产负债表； 2. 江苏睢宁农村商业银行2013年度利润表； 3. 江苏睢宁农村商业银行2013年度现金流量表； 二〇一四年四月十八日 江苏省农村信用社资产负债表 单位名称:江苏睢宁农村合作银行(320324000) 年报 日期：2013年12月 币种:人民币 单位：元 资 产 行次 年初余额 期末余额 负债及所有者权益 行次 年初余额 期末余额 资 产： 　 　 　 负 债： 　 　 　 现金及存放中央银行款项 1 3,451,841,940.82 2,889,992,397.04 向中央银行借款 30 　 　 贵金属 2 　 　 联行存放款项 31 　 　 存放联行款项 3 　 　 同业及其他金融机构存放款 32 9,330,220.41 51,358,508.19 存放同业款项 4 527,103,248.00 1,090,940,415.22 拆入资金 33 　 　 拆出资金 5 　 　 交易性金融负债 34 　 　 交易性金融资产 6 　 　 衍生金融负债 35 　 　 衍生金融资产 7 　 　 卖出回购金融资产款 36 　 　 买入返售金融资产 8 　 　 吸收存款 37 8,475,236,258.24 9,425,455,969.16 应收款项类金融资产 9 　 　 应付职工薪酬 38 　 　 应收利息 10 11,396.40 4,545,702.06 应交税费 39 11,655,822.87 40,742,742.40 应收股利 11 　 　 应付利息 40 113,335,193.25 143,983,754.20 其他应收款 12 7,577,762.77 9,118,234.62 应付股利 41 3,258,975.50 3,258,975.50 发放贷款和垫款 13 5,646,379,632.29 6,755,266,484.35 其他应付款 42 25,190,568.54 29,414,781.27 可供出售金融资产 14 　 　 预计负债 43 　 　 持有至到期投资 15 　 　 应付债券 44 　 　 长期股权投资 16 600,000.00 600,000.00 递延所得税负债 45 　 　 投资性房地产 17 　 　 其他负债 46 192,022,565.88 161,351,578.47 固定资产 18 48,356,308.38 87,532,568.88 负债总计 47 8,830,029,604.69 9,855,566,309.19 在建工程 19 36,649,295.13 22,666,430.84 所有者权益： 48 　 　 固定资产清理 20 　 　 实收资本（股本） 49 300,000,000.00 300,000,000.00 无形资产 21 65,659,217.96 64,190,311.22 其中：法人股股本 50 173,538,200.00 173,538,200.00 长期待摊费用 22 2,903,356.61 881,814.30 自然人股股本 51 126,461,800.00 126,461,800.00 抵债资产 23 　 6,500,000.00 资本公积 52 68,558,700.00 68,558,700.00 递延所得税资产 24 10,105,167.10 10,105,167.10 减：库存股 53 　 　 待处理财产损溢 25 　 　 盈余公积 54 411,651,508.33 498,343,904.87 其他资产 26 　 　 一般风险准备 55 141,947,512.44 174,870,611.57 　 27 　 　 未分配利润 56 45,000,000.00 45,000,000.00 　 28 　 　 所有者权益合计 57 967,157,720.77 1,086,773,216.44 资产总计 29 9,797,187,325.46 10,942,339,525.63 负债及所有者权益总计 58 9,797,187,325.46 10,942,339,525.63 理（董）事长： 处（科）长： 复核： 制表： 江苏省农村信用社利润表 编制单位：江苏睢宁农村合作银行(320324000) 年报 日期：2013年12月 单位:元 项 目 行次 上年数 本年数 一、营业收入 1 688,551,679.91 764,008,687.58 （一）利息净收入 2 632,714,979.87 737,624,414.10 利息收入 3 825,994,714.17 932,913,425.57 利息支出 4 193,279,734.30 195,289,011.47 （二）手续费及佣金净收入 5 55,530,200.04 26,190,530.64 手续费及佣金收入 6 66,104,970.88 37,051,738.24 手续费及佣金支出 7 10,574,770.84 10,861,207.60 （三）投资收益（损失以“-”号填列） 8 108,000.00 108,000.00 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 9 　 　 （四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列） 10 　 　 （五）汇兑收益（损失以“-”号填列） 11 　 　 （六）其他业务收入 12 198,500.00 85,742.84 二、营业支出 13 427,192,390.39 502,378,695.86 （一）营业税金及附加 14 24,641,270.94 25,115,852.18 （二）业务及管理费 15 197,466,135.22 205,804,066.50 （三）资产减值损失 16 205,084,984.23 271,458,777.18 （四）其他业务成本 17 　 　 三、营业利润（亏损以“-”号填列） 18 261,359,289.52 261,629,991.72 加：营业外收入 19 1,724,151.60 5,574,314.84 减：营业外支出 20 381,019.63 998,001.86 加：以前年度损益调整 21 　 　 四、利润总额（亏损以“-”号填列） 22 262,702,421.49 266,206,304.70 减：所得税费用 23 64,740,744.75 101,590,809.03 五、净利润（亏损以“-”号填列） 24 197,961,676.74 164,615,495.67 归属于母公司所有者的净利润 25 　 　 少数股东损益 26 　 　 六、每股收益： 27 　 　 （一）基本每股收益 28 　 　 （二）稀释每股收益 29 　 　 理（董）事长： 处（科）长： 复核: 制表: 现金流量表 2013年度 单位名称:江苏睢宁农村商业银行股份有限公司 币种:人民币 单位：元 项目 本期金额 上期金额 一、经营活动产生的现金流量 　 　 客户存款和同业存放款项净增加额 992,247,998.70 1,166,632,123.86 向中央银行借款净增加额 　 -191,092,800.00 向其他金融机构拆入资金净增加额 　 　 收取利息、手续费及佣金的现金 965,516,600.99 894,945,916.62 收到其他与经营活动有关的现金 -32,021,089.52 -97,386,602.73 经营活动现金流入小计 1,925,743,510.17 1,773,098,637.75 客户贷款及垫款净增加额 1,108,886,852.06 1,271,871,365.13 存放中央银行和同业款项净增加额 -584,153,848.08 153,128,315.37 支付利息、手续费及佣金的现金 201,692,188.76 162,014,056.67 支付给职工以及为职工支付的现金 127,014,647.46 105,855,618.79 支付的各项税费 109,549,790.45 120,182,699.90 支付其他与经营活动有关的现金 262,339,849.11 53,648,907.31 经营活动现金流出小计 1,225,329,479.76 1,866,700,963.17 经营活动产生的现金流量净额 700,414,030.41 -93,602,325.42 二、投资活动产生的现金流量 　 　 收回投资收到的现金 　 　 取得投资收益收到的现金 108,000.00 108,000.00 收到其他与投资活动有关的现金 　 　 投资活动现金流入小计 108,000.00 108,000.00 投资支付的现金 　 　 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金 29,380,558.89 11,648,511.13 支付其他与投资活动有关的现金 　 　 投资活动现金流出小计 29,380,558.89 11,648,511.13 投资活动产生的现金流量净额 -29,272,558.89 -11,540,511.13 三、筹资活动产生的现金流量 　 　 吸收投资收到的现金 　 215,845,500.00 发行债券收到的现金 　 　 收到其他与筹资活动有关的现金 　 　 筹资活动现金流入小计 0.00 215,845,500.00 偿还债务支付的现金 　 　 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 45,000,000.00 21,075,000.00 支付其他与筹资活动有关的现金 　 　 筹资活动现金流出小计 45,000,000.00 21,075,000.00 筹资活动产生的现金流量净额 -45,000,000.00 194,770,500.00 四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 　 　 五、现金及现金等价物净增加额 626,141,471.52 89,627,663.45 加：期初现金及现金等价物余额 627,377,605.59 537,749,942.14 六、期末现金及现金等价物余额 1,253,519,077.11 627,377,605.59